AI 助理能幫投資人做好哪些事？
AI 助理擅長處理語言工作：用白話解釋名詞、摘要您提供的長篇文件、列出該問的問題、比較兩類商品的運作方式、針對一個想法提出反方論點，以及整理您的筆記。它們快速又有耐心，很適合用來學習觀念，前提是您要自己查證事實。
解釋
把術語變成白話：內扣費用是什麼，或風險等級 7 級中的第 6 級代表什麼。請它舉例，不清楚就再問一次。
摘要
把您貼上的長篇文件（例如基金年報）濃縮成重點，並註明每個重點出自哪一節，方便您查證。
列出問題
草擬要問業者的問題，或決定前要自己回答的問題，例如「付錢前十問」裡的十個問題。
比較結構
說明兩類商品在運作方式、成本和銷售方式上有什麼不同，但不說該買哪一個。
提出反方論點
針對您很心動的東西，提出最有力的反對理由。這是最有用的任務之一，也是最容易忘記的一項。
整理
把零散的筆記整理成表格、檢查清單，或一則可以保存的投資決策日記。
AI 助理在投資上不擅長什麼？
AI 助理在即時價格與數據、預測市場、您的個人狀況和精確數字上並不可靠。它可能以十足的自信說出錯誤的數字、編造的規則或不存在的出處，這種錯誤常被稱為 AI 幻覺。請把助理給的每個數字和事實，都當成需要查證的線索，而不是答案。
| 弱點 | 為什麼會這樣 | 您該怎麼做 |
|---|---|---|
| 即時價格與數據 | 許多助理的學習資料只到某個截止日期，會上網搜尋的助理也可能抓到過時或錯誤的網頁 | 價格、費用和日期，請從業者自己的文件或官方來源取得 |
| 預測 | 語言模型產生的是聽起來合理的文字，不是預測，而且市場充滿雜訊 | 不要問會發生什麼，而是問可能發生什麼、為什麼 |
| 您的狀況 | 它只知道您打進去的內容，無法通盤考量您的目標、稅務和需求 | 用它來理解選項，再套用您自己的檢查清單，或尋求個人化的建議 |
| 自信的錯誤答案 | 它的設計就是產生流暢的回答，而流暢不等於正確 | 問清楚每項事實的出處，再回到原始資料查證 |
| 順著您說 | 助理往往會順著問題的問法回答 | 用中立的方式提問，並請它提出反方論點 |
預測問題背後的細節，在下一課說明：AI 能預測股價嗎？
哪些投資工作可以放心交給 AI？
把工作分成三類。解釋、摘要和草擬問題，可以放心交給 AI。計算、比較，以及任何關於即時價格或規定的內容，可以用，但每個細節都要查證。判斷業者是不是真的、挑選要買什麼、預測價格，或碰觸您的帳戶，絕對不要交給它。
| 工作 | 交給 AI？ | 您仍然要做的事 |
|---|---|---|
| 解釋名詞或觀念 | 可以用 | 打算據此行動的內容，都要查證 |
| 摘要您貼上的文件 | 可以用，再查證 | 在原始文件中找到每個數字 |
| 草擬要問業者的問題 | 可以用 | 透過您查證過的聯絡資料寄出 |
| 比較兩類商品的運作方式 | 可以用，再查證 | 在每項商品的文件中確認細節 |
| 計算成本或金額 | 要查證 | 每一筆都自己重算一次 |
| 查詢即時價格、費用或規定 | 要查證 | 從業者的文件或官方來源取得 |
| 判斷業者是不是真的 | 絕對不要 | 自己查官方名冊 |
| 挑選要買或賣什麼 | 絕對不要 | 自己決定，或詢問受監管的投資顧問 |
| 預測價格 | 絕對不要 | 改為針對各種可能的結果做規劃 |
| 交易或連結您的帳戶 | 絕對不要 | 讓 AI 工具遠離您的錢和登入資料 |
怎麼安全地用 AI 做投資研究？
每次都走五個步驟：請助理解釋、回到原始文件查證它說的內容、請它提出反方論點、由您自己做決定，再把決定寫下來。助理能加快理解，但真正讓決定安全的，是原始資料、您自己的判斷，以及您的書面紀錄。
解釋
請助理用白話解釋這項商品、名詞或文件段落，並說明回答中哪些部分它沒有把握。
回到原始資料查證
在原始資料中找到每一項關鍵事實、數字和費用：重要資訊文件、條款、年報或官方名冊。找不到的，就當作尚未確認。
請它提出反方論點
問它不該進行的最有力理由、主要風險，以及要發生什麼事才會讓結果變糟。
由您決定
套用您自己的檢查清單：您的目標、時程、能承受的跌幅，以及錢由誰保管。這些助理都不知道，後果也不由它承擔。
寫下來
在投資決策日記中記下您決定了什麼、為什麼、查證了什麼，以及有什麼無法確認。
第 2 步最容易被跳過，卻也最重要。助理對一份文件的摘要有多可靠，取決於您怎麼查證它。
這套流程用在真實問題上，是什麼樣子？
以下是一個示意。一位學員想了解正在考慮的某檔基金有哪些費用。他把重要資訊文件中的費用段落貼給助理，請它用白話解釋，逐一對照文件查證每個數字，再問什麼情況會讓費用變高，最後記下總成本。助理從頭到尾都沒有說該不該買。
- 解釋。他問：「用白話解釋這段費用說明。列出每一項費用、各涵蓋什麼，以及什麼時候收取。不要告訴我該不該投資。」
- 查證。助理列出四項費用。學員在文件中找到其中三項；第四項績效費，文件裡根本沒有。他把它標記為錯誤。
- 反方論點。他問：「有什麼情況會讓我的實際成本高於這些數字？我應該問業者什麼？」這個回答提醒他去查平台業者的交易手續費。
- 決定。他加上平台業者的收費，用投資費用怎麼收這一課的方法，把總成本換算成金額，再判斷這個成本對他的目標來說是否可以接受。
- 寫下來。他的日記記下了總成本、每個數字的出處，以及助理犯的錯。
僅為示意：學員和基金皆為虛構。
哪些資料絕對不能告訴 AI 助理？
絕對不要貼上密碼、PIN 碼、一次性驗證碼、完整的帳戶號碼或卡號、身分證件，或任何能讓別人以您的身分登入的資料。姓名、地址和精確餘額也要小心。視工具和設定而定，對話可能會被儲存或審閱，所以只分享問題真正需要的內容。
- 絕對不要：密碼、PIN 碼、安全提問的答案、一次性驗證碼、完整的卡號或帳戶號碼、護照或身分證的掃描檔。
- 先刪除：在貼上任何對帳單或文件之前，先刪掉姓名、地址、出生日期和帳戶號碼。
- 取概數：精確數字不重要時，用「大約 US$20,000」代替精確的餘額。
- 檢查設定：了解這個工具如何儲存對話，以及能不能關閉對話紀錄，或關閉以您的對話訓練模型的功能。
- 不要連結：絕不要把助理或擴充功能連結到您的銀行或投資帳戶，也不要授權它進行交易。
沒有任何正當的 AI 工具，需要您的網路銀行密碼才能解釋一項投資。凡是向您要這些資料，或要您付錢「啟用」交易功能的，都是詐騙；AI 交易機器人詐騙這一課說明它們如何運作。
為什麼不該問 AI 該買什麼？
因為「我該買什麼？」問的正是 AI 助理最不擅長的事：根據可能已經過時的資料，自信地挑出標的，卻不了解您的狀況，也不必為結果負責。請改問該理解什麼、該查證什麼、該問什麼。這樣才能發揮助理的長處，也讓決定權留在您手上。
一個好習慣，是在每個投資提示詞裡加上一句護欄句：「不要告訴我該買或該賣什麼；請解釋，並列出我應該回到原始文件查證的地方。」我們的 AI 投資研究提示詞庫，就是圍繞這類護欄句設計的。
詐騙者如何利用 AI 對付投資人？
詐騙者用 AI 偽造名人影片和聲音、寫出沒有錯字的逼真訊息、快速架設精美網站，還推銷號稱每天穩定賺錢的假「AI 交易機器人」。「AI」這個詞本身就是誘餌，因為它暗示一套一般投資人看不透的聰明系統。但查證業者和付款去向的基本方法依然有效。
不管用的是什麼技術，錢總得匯到某個地方。請在官方名冊上查證業者，確認款項會匯到哪裡，並把任何每日或每週固定報酬的承諾都當成警訊。這些手法整理在 AI 交易機器人詐騙和投資詐騙警訊兩課中。
想用您自己的文件練習這套流程嗎？一對一 AI 投資家教涵蓋提示詞、查證答案與隱私保護。家教課從不需要您的帳戶資料，我們也不會將您的資料提供給第三方。也可以參考一對一投資家教。
用 AI 投資：常見問題
AI 可以給投資建議嗎？
通用型 AI 助理不是經核准的投資顧問，它對該買什麼的說法也不是受監管的投資建議。它不了解您的完整狀況，而且照它的說法去做若出了問題，您可能得不到任何保障，也沒有申訴管道。需要個人化的建議，請諮詢受主管機關監管的投資顧問。
用 AI 投資安全嗎？
用來學習和查證的話，大致安全，前提是您回到原始資料查證事實、不把私人資料放進對話，並由自己做決定。讓它挑選投資、替您交易或連結您的帳戶，則不安全；任何要求入金的「AI 交易」方案，都值得高度懷疑。
AI 可以幫我讀基金文件嗎？
它可以摘要您貼上的文件，碰到長篇文件時能省下時間。但它可能漏掉或捏造細節，所以請把摘要當成地圖：依賴它之前，先在文件本身查證每個數字和每項費用。
AI 知道今天的價格嗎？
不可靠。許多助理使用有截止日期的訓練資料，會上網搜尋的助理也仍可能給出過時或錯誤的數字。價格、費用和日期，請從業者自己的文件或官方來源取得。