Så kontrollerar du ett investeringsföretag eller en mäklare innan du skickar pengar

Hur ser du om ett investeringsföretag är seriöst?

Gör fyra kontroller i ordning. Företaget: finns det i det officiella registret, med aktuell status? Tillståndet: får det erbjuda just den här tjänsten? Kontakten: stämmer webbplatsen, e-postadressen och numret du fick med registret? Betalningen: skulle dina pengar gå till ett konto i företagets eget namn? Faller en kontroll är det stopp.

Klonade företag är byggda för att klara den första kontrollen genom att låna ett äkta företags post i registret. De faller på den tredje eller fjärde, och därför spelar alla fyra roll.

Hur kontrollerar du ett företag i det officiella registret?

Gå till registret på egen hand, genom att skriva in den finansiella tillsynsmyndighetens webbadress eller använda ett eget bokmärke, aldrig via en länk från företaget. Sök på företagets exakta juridiska namn och dess registrerings- eller tillståndsnummer. Kontrollera sedan tre saker: att statusen är aktuell, att företaget stämmer med dina dokument och att de registrerade kontaktuppgifterna stämmer med dina.

1. Gå dit på egen hand

   Sök själv upp den finansiella tillsynsmyndigheten i ditt land, eller skriv in webbadressen. Det finns falska registersidor, så använd aldrig en länk från företaget, en annons eller ett meddelande.

2. Sök på namn och på nummer

   Prova hela det juridiska namnet och registrerings- eller tillståndsnumret. Handelsnamn skiljer sig ofta från det juridiska namnet, så se till att båda leder till samma post.

3. Läs statusen

   Leta efter en aktuell status, till exempel att företaget har tillstånd eller är registrerat. Återkallat, upphört eller ”har inte längre tillstånd” betyder att företaget inte får erbjuda dig tjänster som kräver tillstånd.

4. Jämför företaget med dina papper

   Bolaget som nämns i villkoren, längst ner på webbplatsen och i betalningsinstruktionerna ska vara det som finns i registret, inte ett nästan identiskt namn.

5. Spara det du hittade

   Ta en skärmbild med datum, eller anteckna registreringsnumret, statusen och de registrerade kontaktuppgifterna.

Om företaget uppger att det har sitt säte i ett annat land, sök också i det landets register och kontrollera om det får ha kunder där du bor. Att ha tillstånd någonstans är inte samma sak som att ha tillstånd överallt.

Får företaget göra det som det erbjuder dig?

Ett företag i registret får bara göra det som dess tillstånd omfattar. Tillstånd att förmedla försäkringar eller ge bolånerådgivning betyder inte att det får ta emot dina pengar eller förvalta investeringar. Läs tillstånden i registret och jämför dem, rad för rad, med exakt den tjänst du erbjuds.

Registren beskriver ofta tillstånden på ett tekniskt språk, men frågorna bakom dem är enkla. Om företaget ska ta emot dina pengar, får det hantera kunders pengar? Om det ska välja investeringar åt dig, får det förvalta investeringar? Om någon säger åt dig vad du ska köpa, har företaget tillstånd att ge råd?

Se upp för två luckor. Vissa företag agerar som ombud för ett annat företag: slå upp det företaget också och kontrollera att ombudet finns registrerat under det. Och vissa register tar upp företag för ett enda smalt syfte, till exempel registrering mot penningtvätt för kryptoföretag, utan något tillstånd att erbjuda investeringar. Det är ingen kvalitetsstämpel, vad webbplatsen än antyder.

Hur känner du igen ett klonat företag?

Ett klonat företag kopierar namn, adress och registreringsnummer från ett riktigt företag med tillstånd, och lägger sedan till en egen webbplats, e-postadress eller ett eget kontaktnummer. Posten i registret ser rätt ut eftersom den tillhör det äkta företaget. Det som avslöjar en klon är att kontaktuppgifterna du fick inte stämmer med dem i registret.

Kontakta sedan det äkta företaget via uppgifterna i registret, inte via dem du fick skickade till dig. Fråga om personen som kontaktade dig arbetar där och vilket konto du skulle betala till. Om det riktiga företaget aldrig har hört talas om dem har du hittat en klon, och då vill tillsynsmyndigheten veta det.

Vad säger varningslistor och sökningar på nätet?

En tillsynsmyndighets varningslista tar upp företag och webbplatser som myndigheten anser verkar utan tillstånd eller kopierar riktiga företag. Finns företaget där är det stopp. Finns det inte där bevisar det inte mycket: bedragare byter ofta namn och webbadress, och ett nytt bolag kanske inte har anmälts än. Att företaget saknas på listan betyder inte att det är seriöst.

Sök i listan mer än en gång: på företagets namn, dess webbadress och varje nummer eller e-postadress du har fått. Bedragare återanvänder kontaktuppgifter under olika namn, så ett nummer kan ge träff även när namnet inte gör det.

En vanlig sökning på nätet hjälper också: prova företagets namn tillsammans med ord som bluff, klagomål eller uttag. Var försiktig med omdömen, eftersom lysande omdömen kan köpas, och ett företag som påstår sig ha flera decenniers historia men har en helt ny webbplats har redan avslöjat något.

Vart tar dina pengar egentligen vägen?

Innan du betalar, kontrollera att det mottagande kontot står i namnet på företaget du har kontrollerat, eller på den bank eller det förvaringsinstitut som anges i villkoren, och att du har bekräftat uppgifterna via företagets registrerade kontaktvägar. Att betala till en privatperson, en kryptoplånbok eller ett företag med ett annat namn är aldrig normalt för en äkta investering.

• Mottagarens namn stämmer med företaget i registret, eller med förvaringsinstitutet som anges i villkoren du skriver under.
• Du har bekräftat kontouppgifterna via kontaktuppgifterna i registret, inte bara utifrån ett mejl eller ett meddelande.
• Varje ändring av bankuppgifter är ett skäl att stoppa och kontrollera igen, eftersom bedragare fångar upp och ändrar betalningsinstruktioner.
• Du ombeds aldrig köpa krypto och skicka det till en adress, eller dela upp en betalning i mindre belopp.
• Uttag kan bara betalas ut till ett konto i ditt eget namn.

Om svaret på frågan ”vart tar mina pengar vägen?” är en plånbok, ett privat konto eller ett företag du inte hittar i något register är det stopp. Det enda svaret väger tyngre än allt annat du har fått höra.

Vem förvarar dina pengar och investeringar?

Fråga vem som ska förvara dina pengar och de investeringar du köper, och om kontot öppnas i ditt namn. Hos ett företag med tillstånd förvaras kunders pengar och investeringar oftast hos en bank eller ett förvaringsinstitut, hålls åtskilda från företagets egna pengar och registreras som dina. Ställ frågorna skriftligt och spara svaren.

• Öppnas kontot i mitt namn, och förvaras mina pengar och investeringar åtskilda från företagets egna, hos en namngiven bank eller ett namngivet förvaringsinstitut?
• Anges den banken eller det förvaringsinstitutet i villkoren jag skriver under?
• Kommer kontobeskeden direkt till mig från företaget eller förvaringsinstitutet, och inte bara från den som säljer till mig?
• Vad händer med mina pengar och investeringar om företaget upphör med sin verksamhet, och omfattas de av något investerarskydd?

Vad ska en checklista för att kontrollera ett företag innehålla?

En bra checklista visar varje kontroll, var du letade, vad du hittade och datumet. Den omfattar posten i registret och tillstånden, kontaktuppgifterna, egen kontakt med företaget, varningslistor, vart pengarna går, vem som förvarar dem och de skriftliga villkoren. Slutar någon rad med ”kunde inte bekräfta” är det säkraste att vänta.

Spara den ifyllda checklistan tillsammans med din beslutsdagbok. Om du avstår tar det bara några minuter att anmäla ett klonat företag eller ett företag utan tillstånd till tillsynsmyndigheten, och det kan skydda någon annan.

Ska du kontrollera ett utbildningsföretag som Vaultenship också?

Ja. Bedragare kopierar utbildningsföretag lika väl som investeringsföretag, och den som ber om ditt förtroende ska räkna med att bli kontrollerad. Vaultenship undervisar. Vi tar aldrig emot, förvarar eller förvaltar någons pengar, tar inga provisioner och ber dig aldrig betala in till en investering. Den som använder vårt namn för att be om investeringspengar är inte vi.

Vår sida Är det seriöst? förklarar vilka vi är och hur du kontrollerar oss.

Kontrollera ett företag: vanliga frågor